2. Décidez quand faire votre demande de prestations de retraite du RPC

La plupart des gens demandent à recevoir leurs prestations de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC) à 65 ans. Mais selon votre situation financière, vous pourriez vouloir les toucher plus tôt ou plus tard. Par exemple, si vous avez besoin de l'argent avant d'avoir 65 ans, vous pouvez présenter votre demande dès votre 60^e anniversaire.

Toucher votre pension avant 65 ans

Si vous décidez de recevoir vos prestations de retraite du RPC avant 65 ans, le montant mensuel que vous aurez sera moindre. Pour chaque mois de prestations versées avant 65 ans, vous perdez 0,6 % de ce que vous auriez eu si vous aviez attendu à 65 ans.

Donc vos prestations seront 36 % inférieures si vous les touchez à 60 ans plutôt qu'à 65 ans (0,6 % par mois pendant 60 mois).

Si vous recevez l’aide sociale

Habituellement, si vous recevez des prestations d'Ontario au travail (OT) ou du Programme ontarien de soutien aux personnes handicapées (POSPH), il est préférable de ne pas recevoir votre pension de retraite du RPC plus tôt. En effet, pour chaque dollar que vous recevez de votre pension de retraite du RPC, OT ou POSPH retire un dollar de vos prestations.

De plus, lorsque vous atteignez 65 ans et que vous ne pouvez plus recevoir OT ni POSPH, vous serez coincé avec une pension de retraite mensuelle moins élevée.

Si vous avez un handicap

Si vous avez moins de 65 ans et ne pouvez plus travailler en raison d'une invalidité, pensez à demander des prestations d’invalidité du Régime de pensions du Canada (RPC) au lieu d'une pension de retraite anticipée. Si vous êtes admissible pour des prestations d'invalidité du RPC, vous recevrez presque toujours plus que ce que vous recevriez d'une pension de retraite du RPC.

Et une fois que vous atteignez 65 ans, une pension d'invalidité du RPC est convertie automatiquement à une pension de retraite du RPC. Vous n'avez pas besoin de présenter une demande de pension de retraite du RPC.

Toucher votre pension après 65 ans

Si vous retardez le moment où vous recevez vos prestations de retraite du RPC, vous toucherez un montant plus élevé chaque mois. Par exemple, pour chaque mois non utilisé après 65 ans, vous gagnez 0,7 % par rapport à ce que vous auriez eu si vous aviez commencé à les recevoir à 65 ans.

Cela signifie que vos prestations totales seront 42 % plus élevées si vous commencez à les toucher à 70 ans plutôt qu'à 65 ans. Cela représente 0,7 % de plus par mois pendant 60 mois, ou 5 ans.

Comparaison des montants que vous obtiendriez à différents âges

Prenons l'exemple d'une personne qui touche 600 $ par mois en prestations de retraite du RPC à 65 ans et voyons, à l'aide du tableau suivant, combien elle aurait obtenu si elle les avait reçues à 60 ans et à 70 ans.