Dans quelles circonstances devrais-je modifier mon testament?

2. Déterminez si votre situation financière a beaucoup changé

Vous feriez bien de revoir votre testament s’il y a eu un changement important dans votre situation financière.

En effet, votre situation financière pourrait avoir beaucoup changé depuis que vous avez fait votre testament :

  • La valeur de vos biens pourrait être plus grande, par exemple si vous avez touché un héritage ou avez plus d’économies ou de placements. Vous pourriez posséder de nouveaux biens qui ne figurent pas encore dans votre testament.
  • La valeur de vos biens pourrait être plus faible, par exemple si vous avez fait des dons à des personnes ou à des organisations ou avez vendu des biens. Il se pourrait donc que vous ne possédiez plus certains biens qui figurent toujours dans votre testament. Dans ce cas, les bénéficiaires qui devaient les recevoir ne les auraient plus.
  • Vous pourriez avoir plus de dettes, par exemple si vous avez un nouveau prêt hypothécaire ou une nouvelle ligne de crédit. Si vous avez plus de dettes, il ne restera peut-être plus grand-chose pour vos bénéficiaires à votre décès après le paiement de l’impôt et des dettes.

Passez en revue les biens et les dettes que vous avez en ce moment. Parmi vos biens, il y a :

  • vos biens immobiliers comme les terrains, les maisons et les autres bâtiments qui vous appartiennent;
  • votre argent comptant ou votre argent en banque;
  • vos placements, comme votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI);
  • vos contrats d’assurance-vie;
  • vos biens meubles :
    • véhicules;
    • vêtements;
    • bijoux;
    • collections (pièces de monnaie, cartes, œuvres d’art, etc.);
    • vos meubles et autres articles ménagers;
  • vos en ligne, comme ceux dans PayPal et eBay, et vos programmes de fidélisation et de récompenses, comme les milles Aéroplan;
  • vos animaux de compagnie.

Parmi vos dettes, il y a notamment l’impôt sur le revenu que vous devez, vos prêts hypothécaires, vos lignes de crédit, le solde de vos cartes de crédit et vos prêts automobiles.

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