Renseignez-vous sur le fonctionnement des entreprises de règlement de dette
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Question & réponse
J’ai de la difficulté à gérer mes dettes. Où puis-je trouver de l’aide?Prochaines étapes
Faites la liste de vos revenus et de vos factures Communiquez avec un conseiller en crédit d’une agence sans but lucratif Renseignez-vous sur le fonctionnement des entreprises de règlement de dette Comprenez les règles des conseillers en crédit et les entreprises de règlement de dette Consultez un syndic autorisé en insolvabilitéLes entreprises de règlement de dette peuvent vous offrir les mêmes services que les conseillers en d'agences sans but lucratif. Toutefois, il s'agit d'entreprises à but lucratif, ce qui signifie qu'elles font du profit en vous aidant. Il y a aussi d'autres différences importantes entre les deux.
Le recours à de telles entreprises comporte plus de risques. Par exemple, elles peuvent :
- ne pas aviser tous vos créanciers du plan de remboursement, donc certains d'entre eux pourraient continuer à vous appeler;
- ne payer qu'une facture à la fois, donc certains créanciers peuvent vous poursuivre pour essayer de récupérer leur argent;
- travailler à la fois pour vous et pour vos créanciers, ce qui les place en situation de conflit d'intérêts.
Plans de remboursement
Les conseillers en crédit d'agences sans but lucratif et les entreprises de règlement de dette peuvent établir un plan de remboursement de vos et négocier avec vos créanciers. Ils pourraient s'arranger pour que vos créanciers :
- acceptent moins d'argent comme paiement total de leurs factures;
- baissent le taux d' que vous payez;
- vous accordent plus de temps pour rembourser vos dettes.
Un compte de remboursement de dette est ouvert, et vous y versez de l'argent chaque mois.
Un paiera généralement une partie de chacune de vos dettes tous les mois, jusqu'à ce que la somme convenue ait été remboursée. Il est préférable d'établir un plan qui tient compte de toutes vos factures.
Souvent, les entreprises de règlement de dette ne paient qu'une facture à la fois et ne communiquent pas avec tous les créanciers. Il est donc possible que certains créanciers continuent à vous appeler pour le règlement de vos dettes.
Assurez-vous de comprendre le fonctionnement de votre plan de remboursement avant de signer une entente. Par exemple, vous devez savoir si vos factures sont payées l'une après l'autre, ou si une partie de chaque facture est payée tous les mois.
Vous devez aussi parler à vos créanciers pour vous assurer qu'ils savent que vous avez établi un plan pour rembourser vos dettes. Toutefois, un grand nombre d'entreprises de règlement de dette vous diront de ne pas communiquer avec vos créanciers.
Vous devez aussi savoir si tous vos créanciers acceptent le plan de remboursement. Si ce n'est pas le cas, ou si l' ne communique pas avec eux, vous pourriez être poursuivi.
Bon nombre d'entreprises de règlement de dette disent pouvoir « liquider » vos dettes. Ce n'est toutefois pas une .
Conflit d’intérêts
Parfois, les entreprises de règlement de dette travaillent aussi pour les créanciers. Elles peuvent donc se trouver en situation de conflit d'intérêts parce qu'elles sont payées à la fois par vous et par la personne à qui vous devez de l'argent pour la même facture. Elles pourraient perdre de vue vos intérêts.
Conseils financiers
Les entreprises de règlement de dette axent souvent leurs efforts sur l'établissement d'un plan de règlement de dette parce que c'est de cette façon qu'elles font de l'argent. Elles ne vous conseilleront peut-être pas sur les façons d'éviter l'endettement à l'avenir.
