2. Comprendre les intérêts

Chaque mois de non-remboursement, le prêteur peut exiger des intérêts d'au plus 2,5 % sur le montant non remboursé. Les frais d'emprunt, les frais pour chèque sans provision et les intérêts courus ne portent pas intérêt.

Imaginons que vous avez obtenu un prêt sur salaire de 300 $, avec des frais d'emprunt de 45 $. Vous devez donc 345 $ au total. Ce montant doit être remboursé deux semaines plus tard, à votre prochaine paie.

Supposons que vous ne pouvez pas rembourser les 345 $ à temps. Le prêteur tente de prélever la somme dans votre compte bancaire, mais les fonds sont insuffisants. Un mois après l'échéance, vous devrez 7,50 $ en intérêt, soit 2,5 % des 300 $ empruntés et non remboursés. Vous devrez aussi payer 25 $ pour l'insuffisance de fonds.

Donc un mois après l'échéance de votre prêt, vous devrez 377,50 $ au prêteur. Voici le calcul :

Si vous n'avez toujours pas remboursé votre prêt après deux mois, vous devrez 385 $. N'oubliez pas : le prêteur ne peut pas vous imposer de frais pour chèque sans provision plus d'une fois, même s'il a de nouveau tenté de prélever de l'argent dans votre compte sans succès.

Voici le calcul de ces 385 $ :

Si vous remboursez une partie de votre dette, le montant peut servir à payer :

• les frais d'emprunt;
• les frais pour chèque sans provision;
• les intérêts dus.

S'il reste de l'argent, le prêteur le soustraira du montant emprunté.

Par exemple, si vous remboursez 100 $ après le deuxième mois, voici comment le prêteur peut utiliser cette somme :

Donc sur 100 $, seuls 15 $ servent à réduire votre dette. Et vous devez toujours 285 $.