3. Examinez toutes vos options

Si vous avez des problèmes financiers, d'autres options s'offrent à vous que la faillite. Ces options pourraient vous permettre de conserver une plus grande partie de vos avoirs, comme votre résidence ou votre voiture. Par exemple, vous pouvez :

• établir un plan de remboursement avec vos créanciers, avec ou sans l'aide d'un conseiller en crédit d'une agence sans but lucratif;
• demander l'aide d'un conseiller financier pour planifier le remboursement de vos dettes ou obtenir un prêt de consolidation;
• préparer et déposer une proposition de consommateur avec l'aide d'un syndic autorisé en insolvabilité.

Avantages de la faillite :

• Une faillite vous permet de liquider la plupart ou la totalité de vos dettes.
• Si c'est votre première faillite, vous pourrez « recommencer à zéro » après neuf ou 21 mois. La mention de la faillite figurera toutefois dans votre rapport de solvabilité pendant six ou sept ans après que vous aurez été libéré de votre faillite. Vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un prêt ou une carte de crédit.

Inconvénients de la faillite :

• Vous perdrez toutes vos cartes de crédit.
• Vous devrez peut-être vendre certains de vos avoirs, dont votre résidence ou votre voiture.
• Vous aurez un dossier de faillite public, donc pouvant être consulté par tous. Vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un prêt ou une carte de crédit, ou à louer un endroit où vivre.

Même si vous déclarez faillite, vous pourriez devoir rembourser certaines de vos dettes à la fin de votre faillite.

Vous pouvez demander à votre syndic autorisé en insolvabilité de vous recommander d'autres options que la faillite.